RATING
MIGLIORARE IL RATING
La finalità del servizio offerto è mirata:
- analizzare la totalita' degli elementi/fonti che generano il rating (quadro finanziario - situazione andamentale - ritorno flussi Centrale Rischi)
- individuare i motivi che stanno alla base dell'esito valutativo di ogni singola banca che ha classificato l'impresa in una determinata fascia di rischio
- fornire le indicazioni su come migliorare i parametri non congrui.
Il miglioramento del rating e' l'obbiettivo primario della nostra opera di collaborazione con l'impresa.
Cio' si rende possibile attraverso una procedura specifica che consente di isolare e focalizzare le situazioni di incongruenza dei parametri e correggerle.
Come potete vedere dall'immagine sopra riportata, vi e' una disomogeneità di rating tra le banche in forza delle differenze che si riscontrano nell'andamentale interno, causa una difforme gestione, per la stessa azienda, delle linee di credito.
Il rating B3 che la stessa impresa gode presso un Istituto si trasforma in un rating rischioso (esempio 10) presso un'altra banca; l'evidente asimmetria, oltre ad essere sintomo di squilibrio andamentale, si ripercuote nel governo delle condizioni passive, regolari nel primo caso, penalizzanti nel secondo, con il concreto rischio, peraltro, di vedersi deteriorato il merito creditizio a nocumento dell'accesso/rinnovo dei fidi ed della possibilita' di nuova finanza.Intervenire sul dato andamentale si rende allora oltremodo necessario. Allo scopo la nostra struttura ha elaborato un software che analizza il contenuto degli estratti conto trimestrali. Questo permette di allineare la procedura e l'esito dell'esame con i risultati delle analisi specificatamente bancarie, analisi che portano, come abbiamo visto, alla formulazione del rating.
E' bene ribadire che queste azioni correttive devono portare alla riqualificazione del giudizio e ad un riposizionamento dell'impresa nella parte alta della classifica valutativa, eliminando le eventuali difformità tra i diversi rapporti bancari.
Avremo cosi' piu' credito e a prezzi migliori, e migliore visibilita' sul mercato dei capitali; ecco perche e' fondamentale che l'imprenditore percepisca la cogenza del concetto di rating e l'assoluta esigenza di conoscerlo e governarlo. Ad oggi, purtroppo, ancora un'insufficiente percentuale di soggetti imprenditoriali ha contezza di questa imprescindibile necessita'.
MIGLIORARE L'EQUILIBRIO FINANZIARIO-ECONOMICO
La finalità del servizio offerto è verificare la congruita' dei parametri inerenti il dato sull'equilibrio economico-finanziario che le banche esaminano per concedere credito. Appare infatti necessario che all'imprenditore si forniscano gli strumenti utili:
- a comprendere i particolari criteri di valutazione bancaria della propria impresa
- ad intraprendere concretamente quelle azioni mirate ad eliminare le persistenti anomalie che incidono sulla qualita' delle risultanze di bilancio, determinando la criticita' dei parametri.
Una correzione di rotta in tal senso (riequilibrio e miglioramento dei parametri) permetterebbe all'impresa di tornare in un territorio positivo meritevole di credito.
Da rimarcare a questo proposito come non basti soffermarsi sul quadro statico ufficializzato dal Bilancio depositato (metodologia bancaria classica) poiche' e' dall'esame dinamico della situazione economico-finanziaria attraverso dati puntuali e soprattutto prospettici (ottica futura) che si possono scorgere le zone d'ombra e gli elementi di vulnerabilita': agendo in logica anticipatoria l'impresa e' in grado di trovare le soluzioni che consentono di riqualificare i valori chiave, quelli che miglioreranno il tono generale aziendale.
E' evidente come sia necessario sintonizzarsi con le metodologie usate dal sistema bancario: e' con la questa controparte che si deve raggiungere una comune valutazione del rischio.
Una tale uniformita' di vedute e' resa possibile dalla verifica degli indici di bilancio, attraverso gli stessi parametri in uso agli istituti di credito, e dalla produzione di report messi a disposizione dell'impresa con evidenziati i commenti tecnici e le criticità riscontrate.
L'analisi viene effettuata sui documenti ufficiali (ultimo bilancio ufficiale per le SRL o dichiarazione redditi nel caso di Società di persone), su un'aggiornata situazione finanziaria, sul bilancio provvisorio.
Il tutto e' finalizzato al miglioramento della fascia di rischio (e quindi del rating) e cio' necessariamente dovra' tradursi nel ripristino di una condizione di agevole finanziabilita' dell'affidata e, non ultima, in una tangibile discesa dell'incidenza del costo del denaro: abbiamo visto come il credito meno rischioso benefici di tassi privilegiati.